Plano de previdência afeta lucro do Banrisul
O Banrisul fechou o primeiro trimestre com lucro líquido de R$ 77,8 milhões, com queda de 62% na comparação com o mesmo período do ano passado. Eventos extraordinários, como a concessão de um incentivo aos participantes do plano de previdência e a criação de um plano de aposentadoria incentivada, foram os principais responsáveis pela retração. As informações são do jornal Valor Econômico.
A carteira de crédito cresceu 10% em 12 meses e 2,3% sobre dezembro, alcançando R$ 27,3 bilhões. O desempenho está aquém do projetado para o ano, que é de expansão de 12% a 16%. A taxa de inadimplência subiu para 3,46%, ante 3,33% no primeiro trimestre do ano passado.
As despesas com provisão para crédito de liquidação duvidosa ficaram praticamente estáveis frente ao início de 2013, em R$ 196,4 milhões, mas cresceram 35% em relação ao quarto trimestre.
As receitas de prestação de serviços avançaram 26,8%, para R$ 268,5 milhões, enquanto as despesas de pessoal e administrativas tiveram aumento um pouco maior, de 30,8%, para R$ 700 milhões. A margem financeira caiu 4,3% e ficou em R$ 869,2 milhões.
Depois de pressionar o resultado do primeiro trimestre, a reestruturação do plano de previdência complementar dos funcionários do Banrisul ainda terá impacto superior a R$ 98 milhões brutos de abril a junho.
Em compensação, o banco projeta uma recuperação dos spreads com aceleração do crédito e estabilização da inadimplência, ao mesmo tempo em que a partir de julho terá uma redução de 7% na folha de pagamento graças ao programa de aposentadoria incentivada.
Segundo o diretor de finanças, João Emílio Gazzana, desde 2011 o banco preparava um plano para estimular a migração dos funcionários para a nova previdência. O aporte patronal passou de 38% para 50% das contribuições, mas o sistema antigo garantia aposentadoria integral calculada pela média dos últimos 12 salários e já acumulava um déficit de R$ 1,2 bilhão em 2013, suportado proporcionalmente pelo Banrisul.
Dos 12,6 mil funcionários ativos e inativos elegíveis para a migração, 7,5 mil aderiram e levaram um bônus em dinheiro de R$ 4 mil, mas foram enquadrados em um plano com remuneração atrelada ao desempenho dos investimentos. Com isso, embora eleve sua despesa com contribuição, vai gradualmente reduzir o suporte ao déficit, que em 2013 resultou em um abatimento líquido de R$ 270 milhões no patrimônio líquido.
No primeiro trimestre, a reestruturação custou R$ 30,7 milhões ao banco. O plano de aposentadoria incentivada consumiu outros R$ 67,3 milhões, R$ 60,1 milhões após os efeitos fiscais. O programa teve a adesão de 554 pessoas.
Gazzana diz que o Banrisul não repassou integralmente a elevação da taxa Selic no primeiro trimestre e em alguns casos "até reduziu", como no consignado. Agora, o executivo vê mais espaço para repasse da alta dos juros devido à "moderação" dos concorrentes, o que deve permitir ao banco encerrar o ano com um spread dentro da projeção de 7% a 8,5%, ante os 6,9% do primeiro trimestre.
Para o crédito, Gazzana projeta uma alta em 2014 "próxima ao piso" da projeção de 12% a 16%, com uma despesa de provisões ligeiramente abaixo do intervalo de 3% a 4% estimado para o fim do ano. "Algo em torno de 2,7%."
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